Phân tích ảnh hưởng của quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối đối với các nhà giao dịch ngoại hối

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối của Trung Quốc đã phát hành "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", quy định mới này đặt ra yêu cầu cao hơn đối với quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng, đồng thời cũng có thể ảnh hưởng đến một loạt các nhà giao dịch ngoại hối. Bài viết này sẽ phân tích sâu nội dung cốt lõi của quy định và thảo luận về những ảnh hưởng cụ thể mà nó có thể mang lại cho các nhà giao dịch.

Một, nghĩa vụ và trách nhiệm chính của ngân hàng

1. Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Ngân hàng cần thiết lập các tiêu chuẩn giám sát toàn diện để nhận diện và báo cáo các giao dịch rủi ro ngoại hối có thể liên quan đến thương mại giả mạo, các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, v.v. Báo cáo phải được gửi bằng điện tử trong vòng 5 ngày làm việc sau khi xác nhận thông tin.

2. Phối hợp kiểm tra giám sát: Ngân hàng phải cung cấp tài liệu, dữ liệu và thông tin liên quan một cách chân thực, chính xác, đầy đủ và kịp thời, không được cản trở hoặc che giấu.

3. Biện pháp quản lý nội bộ: Ngân hàng nên hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, thiết lập và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin, thực hiện chia sẻ thông tin nội bộ, và lưu giữ tài liệu liên quan ít nhất 5 năm.

4. Trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm theo các quy định pháp luật liên quan. Nhưng nếu có thể chứng minh đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ, có thể miễn trừ trách nhiệm pháp lý liên quan.

Hai, tiêu chuẩn ngân hàng đánh giá giao dịch rủi ro

Ngân hàng xem xét các khía cạnh sau đây khi đánh giá xem việc chuyển tiền xuyên biên giới có rủi ro hay không:

1. Số tiền giao dịch: Có phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng và quy mô kinh doanh bình thường không.

2. Tần suất giao dịch: Có xảy ra biến động bất thường hoặc vượt xa phạm vi kinh doanh bình thường hay không.

3. Dòng tiền: Có phù hợp với mục đích mà khách hàng tuyên bố hay không, hoặc chảy vào các khu vực rủi ro cao.

4. Đặc điểm ngành: Kết hợp các đặc điểm kinh doanh của bản thân và thông tin quản lý, chú ý đến tình hình chuyển tiền của khách hàng trong các ngành cụ thể.

Ba, xác định rủi ro giao dịch tiền ảo

Giao dịch tiền ảo rất có thể bị các ngân hàng và tổ chức tài chính coi là giao dịch rủi ro cao. Theo quy định mới, hoạt động tài chính xuyên biên giới liên quan đến tiền ảo được xác định là giao dịch rủi ro cao. Các cơ quan quản lý cho rằng, giao dịch tiền ảo thiếu sự giám sát hiệu quả, biến động giá lớn, tính ẩn danh cao, dễ bị sử dụng cho chuyển tiền bất hợp pháp và rửa tiền. Do đó, các tổ chức tài chính luôn giữ cảnh giác cao đối với loại giao dịch này và áp dụng các biện pháp kiểm soát nghiêm ngặt.

Bốn, Đánh giá rủi ro chuyển khoản số tiền lớn và giao dịch xuyên biên giới thường xuyên

Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau khi đánh giá giao dịch có bất thường hay không:

1. Số tiền giao dịch có vượt quá phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không.

2. Tần suất giao dịch trong thời gian ngắn có tăng đột biến không.

3. Dòng tiền có rõ ràng không, có liên quan đến hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản không.

4. Đặc điểm của giao dịch tiền ảo, như giao dịch tần suất cao, đường đi của vốn phức tạp, v.v.

5. Có tồn tại chứng từ giao dịch rõ ràng không, giao dịch có phù hợp với mục đích thực tế của tài khoản không.

Năm, các biện pháp xử lý giao dịch rủi ro của ngân hàng

Khi ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:

1. Nâng cao mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của chủ thể giao dịch, tăng cường kiểm tra công việc sau đó.

2. Tăng cường cấp phê duyệt cho các hoạt động liên quan.

3. Hạn chế thiết lập mối quan hệ kinh doanh ngoại hối mới, thậm chí chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hiện có.

4. Hạn chế số tiền, số lần và loại hình giao dịch ngoại hối không gặp mặt.

5. Trong trường hợp cực đoan có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển khoản tiền.

Để tránh bị đóng băng, các nhà giao dịch nên đảm bảo rằng giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định, cung cấp giải thích rõ ràng về bối cảnh giao dịch và các chứng từ liên quan. Chủ động hợp tác với cuộc điều tra của ngân hàng cũng giúp giảm thiểu rủi ro.

Sáu, Đóng băng và khôi phục tài khoản

Quy định mới không quy định rõ ràng thời hạn và mức độ ảnh hưởng cụ thể của việc đóng băng tài khoản. Nếu tài khoản bị đóng băng do giao dịch rủi ro ngoại hối, khuyên bạn nên chủ động giải thích bối cảnh và mục đích giao dịch với ngân hàng, cung cấp đầy đủ chứng từ giao dịch, tích cực phối hợp điều tra. Sau khi ngân hàng xác nhận giao dịch không có rủi ro, tài khoản có thể được khôi phục trạng thái bình thường.

Bảy, Ảnh hưởng đến người tham gia giao dịch tiền ảo

Các quy định mới có thể ảnh hưởng đến người tham gia giao dịch tiền ảo như sau:

1. Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng băng các tài khoản liên quan đến giao dịch xuyên biên giới lớn hoặc có rủi ro cao, ảnh hưởng đến tính thanh khoản của nền tảng và trải nghiệm người dùng.

2. Chi phí giao dịch tăng: Ngân hàng có thể tính phí bổ sung cho giao dịch tiền ảo, hoặc yêu cầu cung cấp thêm tài liệu tuân thủ, làm tăng chi phí vận hành.

3. Áp lực tuân thủ gia tăng: Nền tảng cần đầu tư nhiều tài nguyên hơn để thực hiện kiểm tra tuân thủ và kiểm soát rủi ro, đặc biệt là trong giao dịch xuyên biên giới, cần tuân thủ các quy định của các quốc gia khác nhau.

4. Hiệu quả vận hành giảm: Sự gia tăng yêu cầu tuân thủ có thể ảnh hưởng đến hiệu quả vận hành tổng thể của nền tảng, đặc biệt là đối với các nền tảng nhỏ, gánh nặng tuân thủ có thể quá nặng.

Tổng thể, việc thực hiện các quy định mới có thể ảnh hưởng đáng kể đến dòng tiền, chi phí giao dịch và yêu cầu tuân thủ của những người tham gia giao dịch tiền ảo, từ đó ảnh hưởng đến tình hình hoạt động tổng thể của họ.