Передумови появи цифрової валюти євро

На хвилі глобальної цифрової трансформації фінансів цифрові валюти центральних банків (CBDC) стали ключовим предметом досліджень для провідних економік світу. Європейський центральний банк (ЄЦБ) також активно досліджує, розробляє та тестує цифрову валюту євро (digital euro).

Цифровий євро має зробити платежі безпечнішими, швидшими та прозорішими, зберігаючи стабільність грошового обігу в зоні євро. На відміну від криптовалют, цифровий євро — це законний платіжний засіб, який випускає центральний банк і який можна використовувати для повсякденних розрахунків, транскордонних переказів і навіть в офлайн-режимі. Запровадження цифрового євро — це відповідь на зростаючу діджиталізацію платіжних звичок, а також прагнення Європи зменшити залежність від зовнішніх платіжних систем, таких як Visa, Mastercard та міжнародних стейблкоїнів.

Відмінності між цифровою валютою євро, готівкою та банківськими депозитами

Незважаючи на ідентичну номінальну вартість із традиційною валютою, цифровий євро суттєво відрізняється від готівки й депозитів у комерційних банках.

• Готівка: емітується центральним банком, забезпечує анонімність розрахунків, може використовуватись офлайн, однак її частка скорочується в сучасній діджитал-економіці.
• Банківські депозити: зберігаються у комерційних банках, функціонують через банківську інфраструктуру, а перекази можливі лише в межах відповідних платіжних систем.
• Цифровий євро: теж емітується центральним банком, існує у цифровому вигляді, дає змогу здійснювати миттєві розрахунки у будь-який час та підтримувати гібридні онлайн- й офлайн-платежі.

Головна різниця — цифровий євро є прямим зобов’язанням центрального банку, гарантує таку ж надійність, як готівка, і не підлягає ризику банкрутства комерційних банків.

Ключові функції та сценарії використання цифрової валюти євро

1. Повсякденні платежі
   Цифровий євро поєднує зручність готівки й можливості цифрового світу. Користувачі зможуть розраховуватись за покупки, харчування, транспорт і онлайн-послуги.
2. Транскордонні платежі
   Традиційні міжнародні перекази часто дорогі та повільні. Завдяки технологіям блокчейн або цифровим платіжним системам центрального банку, цифровий євро дає змогу здійснювати транскордонні розрахунки практично миттєво, суттєво скорочуючи витрати.
3. Фінансова інклюзія
   Використання цифрового євро може бути можливим навіть без відкриття класичного банківського рахунку, що суттєво розширить доступ до фінансових послуг для незалучених або обмежено охоплених фінансовим сектором осіб.
4. Офлайн-платежі
   Для вирішення проблем із нестабільним чи недоступним інтернетом ЄЦБ розглядає можливість проведення платежів цифровим євро в офлайн-режимі, забезпечуючи завершення транзакцій навіть без доступу до мережі.

Переваги цифрової валюти євро

• Вища ефективність платежів: миттєве врегулювання, скорочення кількості посередників і зниження операційних витрат.
• Грошова стабільність: емітується центральним банком, не залежить від волатильності крипторинку.
• Високий рівень безпеки: гарантія центрального банку мінімізує ризики контрагентів.
• Підтримка цифрової економіки: створює основу для розвитку Web3, транскордонної електронної комерції та розрахунків на основі смарт-контрактів.

Виклики та суперечності навколо цифрової валюти євро

Попри значний потенціал, цифровий євро стикається з низкою ключових викликів на етапі впровадження:

• Питання конфіденційності: яким чином забезпечити ефективну протидію відмиванню коштів та злочинній діяльності, не порушуючи права користувачів на приватність фінансових операцій?
• Вплив на банківську сферу: масове впровадження цифрового євро може спричинити відтік депозитів із комерційних банків, що викличе тиск на банківську систему.
• Технологічна основа: система повинна бути надзвичайно надійною й масштабованою, аби підтримувати одночасну роботу сотень мільйонів користувачів.
• Прийняття населенням: невизначено, чи готові споживачі відмовитись від готівки й традиційних платіжних інструментів на користь цифрової валюти центрального банку.

Перспективи розвитку

ЄЦБ наразі проводить тестування та планування цифрового євро. Очікується, що остаточне рішення щодо його запуску буде ухвалено орієнтовно у 2026 році. У разі успішної реалізації цифровий євро може стати основою цифрової економіки Європи та поштовхом до нових рішень у світовій платіжній екосистемі. Для спільноти «Web3» та «blockchain» цифровий євро відкриє безперешкодну взаємодію між фіатними валютами та активами на блокчейні, що може започаткувати нові моделі розрахунків і фінансових сервісів.

Дізнатися більше про Web3 можна після реєстрації за посиланням: https://www.gate.com/

Підсумки

Цифровий євро — це набагато більше, ніж просто цифровий платіжний інструмент. Він є стратегічним кроком Європи в нову цифрову епоху фінансів. Незважаючи на потенціал підвищення ефективності та безпеки розрахунків, цифровий євро все ще має вирішити низку питань щодо конфіденційності, впливу на банківський сектор і технологічної бази. Його глобальний вплив залежатиме від якості політичних рішень, технологічного виконання та масштабності ринкового впровадження.