Perspectives d'application et guide pratique des stablecoins dans les entreprises non chiffrées

Au cours des six derniers mois, les nouvelles concernant les stablecoins ont connu une croissance explosive, avec des dirigeants bancaires, des chefs de produits de sociétés de paiement et des responsables gouvernementaux montrant un intérêt croissant pour les avantages des stablecoins. Les stablecoins reposent sur quatre piliers essentiels : le règlement instantané, des coûts de transaction très bas, l'accessibilité mondiale et la programmabilité. Ces caractéristiques font des stablecoins une solution idéale pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel.

Cependant, bien que les avantages des stablecoins soient évidents, la manière de les appliquer concrètement aux modèles commerciaux existants reste une question complexe. Cet article vise à fournir un guide d'introduction pour les entreprises non chiffrées explorant l'application des stablecoins, en analysant en profondeur les points de création de valeur des stablecoins, les voies de mise en œuvre spécifiques et l'architecture des produits transformés sous quatre aspects : la finance de consommation, les banques commerciales, les services de paie et les émetteurs.

Entreprise de technologie financière de consommation

Pour les banques numériques axées sur les consommateurs, les stablecoins peuvent aider à augmenter la taille des utilisateurs et le revenu par utilisateur. En intégrant les infrastructures des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de remittance basés sur des stablecoins, touchant à la fois de nouveaux groupes d'utilisateurs et augmentant les canaux de revenus pour les clients existants.

Les envois de fonds en stablecoin sont plus rapides et moins coûteux que les services traditionnels. Par exemple, le taux de pénétration des paiements en stablecoin dans certains canaux de remittance a atteint 10 à 20 %. De plus, les stablecoins peuvent optimiser les processus de règlement internes et résoudre des problèmes tels que les retards de règlement le week-end.

Le plan d'action spécifique comprend :

• Utiliser des stablecoins tels que l'USDC pour réaliser des règlements instantanés 24h/24.
• Fournisseur de services de portefeuille intégré, reliant le système bancaire à la blockchain
• Connecter les fournisseurs de services de passage de monnaie fiduciaire pour permettre l'échange entre stablecoin et monnaie fiduciaire
• Combler le vide de règlement des monnaies fiduciaires avec des stablecoins
• Utiliser des stablecoins pour un transfert rapide des fonds de la contrepartie.
• Réaliser des transferts de fonds internationaux par le biais de stablecoins sur la chaîne.

Banques commerciales et services aux entreprises

Les stablecoins peuvent aider les banques commerciales à offrir des solutions de gestion de fonds multidevises de meilleure qualité pour leurs clients entreprises. Grâce à une plateforme de dollars numériques conforme déposée par la banque, les entreprises peuvent réaliser :

• Possédez des soldes multi-jetons sans avoir besoin de multiples relations bancaires.
• Règlement de factures transfrontalières en une seconde
• Dépôts de stablecoin générant des intérêts

Le plan d'exécution spécifique comprend :

• Par l'intermédiaire de partenaires, gestion des stablecoins pour les entreprises
• Produits à haut rendement soutenus par des obligations américaines
• Réaliser des règlements en temps réel 24/7

Les scénarios d'application potentiels incluent le règlement instantané du commerce international, le transfert en temps réel de fonds transfrontaliers, et l'ancrage des bilans des entreprises des pays à forte inflation en dollars.

Fournisseur de services de paie

Pour les plateformes de rémunération, la plus grande valeur des stablecoins réside dans la capacité des employeurs à payer les employés sur les marchés émergents. Grâce aux canaux de paiement en stablecoin, il est possible d'effectuer des transactions transfrontalières instantanément et sans frais. La demande de stablecoins sur les marchés émergents est en forte augmentation, et les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne une prime de 4,7 % pour obtenir des stablecoins en dollars.

Le plan de mise en œuvre spécifique comprend :

• Réaliser un règlement en temps réel 24h/24
• Collaborer avec les émetteurs de stablecoin pour permettre la consommation directe de stablecoin
• Automatiser la comptabilité et la réconciliation fiscale en utilisant les caractéristiques de la blockchain
• Réaliser des paiements programmables via des contrats intelligents
• Connecter les protocoles DeFi pour offrir des services de financement basés sur les salaires

Émetteur de cartes

Les stablecoins offrent de nouvelles possibilités pour les activités d'émission. Les nouvelles plateformes d'émission peuvent utiliser des stablecoins pour fournir des services d'émission mondiaux, réduisant considérablement les barrières à l'expansion interrégionale. La capacité de règlement 24/7 des stablecoins aide également à réduire les exigences de garantie et à libérer des fonds.

Le plan d'action spécifique comprend :

• Lancement d'un programme d'émission mondial en dollars en collaboration avec les organisations de cartes.
• Utilisez directement des stablecoins pour le règlement, permettant des règlements le week-end et la nuit.
• Réduire les exigences de garantie

En somme, les stablecoins sont devenus une technologie pratique dont l'utilisation connaît une croissance exponentielle. Élaborer une stratégie de stablecoin est devenu un choix incontournable pour divers types d'institutions financières. Les entreprises qui intègrent et déploient rapidement des solutions de stablecoin bénéficieront d'avantages significatifs en termes de coûts, de revenus et d'expansion du marché.