По мере взросления децентрализованных финансов люди обнаруживают, что могут использовать ценность цифровых активов, не продавая свои дома или Биткойн, чтобы покрыть финансовые затруднения.
Понимание кредитов с обеспечением в криптовалюте и их преимущества
Chainalysis провела опрос среди держателей в начале 2024 года и выяснила, что примерно каждый пятый владелец криптовалюты по всему миру рассматривал возможность заимствования под залог своих токенов. Этот сдвиг показывает, как активы на основе блокчейна интегрируются в повседневные финансы; кредиты под залог криптовалюты находятся на переднем крае этих изменений, позволяя заемщикам закладывать токены в обмен на доллары, евро или стейблкоины, иногда в виде кредитов в Биткойне, когда Биткойн используется в качестве основного залога.
Поскольку рынок волатилен, кредиторы обычно просят заемщиков предложить больше криптовалюты, чем стоит кредит, эта практика называется избыточным обеспечением. Заемщики сохраняют право собственности на свои токены, если только они не начинают задерживать платежи или если обеспечение не падает ниже установленного уровня.
Настоящая привлекательность для многих владельцев домов заключается в возможности заимствовать деньги, не продавая криптовалюту или имущество, что обычно вызывает налоговые обязательства. Несколько кредитных платформ теперь принимают как цифровые токены, так и повседневные активы, такие как собственный капитал дома, в качестве обеспечения. Они сохраняют право собственности на дом, учитывая его стоимость вместе с криптовалютой при принятии решения о том, сколько одолжить. Эта гибридная модель медленно завоевывает сердца владельцев, которые хотят получить ликвидность, не распродавая свои токены.
Как платформы меняют кредитование под залог жилья
В 2025 году сочетание блокчейна с кредитованием под залог жилья начинает переписывать правила того, как люди используют жилищное богатство. Растущее количество финтех-компаний позволяет заемщикам использовать как цифровые активы, так и стоимость жилья в одной сделке, получая кредиты, выплачиваемые в Биткойне или стейблкоинах. Условия включают фиксированную процентную ставку, а умные контракты следят за обеспечением, уменьшая риск контрагента и ускоряя одобрение до дней вместо недель.
Традиционно получение кредита под залог жилья означает длительное оценивание, множественные проверки кредитоспособности и недели андеррайтинга, поэтому заемщики обычно планируют заранее, прежде чем подавать заявку. Напротив, кредитование, основанное на смарт-контрактах, может предоставить средства всего за несколько дней, или, если залог выглядит надежным, даже за несколько часов, потому что механизмы одобрения работают в коде, а не через очереди людей. Дом заемщика остается на его имя на протяжении всего процесса, а капитал перемещается в виде стейблкоинов или местной валюты, в зависимости от правил платформы и региона.
Для владельцев домов, которые также имеют крупные криптовалютные портфели, эта схема смешанного обеспечения устраняет болезненный разрыв между продажей цифровых активов и получением наличных, когда наступает срок оплаты счетов. Многие платформы идут еще дальше, автоматически следя за соотношением обеспечения к кредиту, поэтому, если показатель слишком низок, система отправляет маржинальный вызов или, в некоторых случаях, ликвидирует только часть залога, защищая как кредитора, так и заемщика от неприятных сюрпризов.
Согласно отчету Galaxy Digital за первый квартал 2025 года о кредитовании, заимствования под залог недвижимости с крипто-обеспечением увеличились на 47 процентов по сравнению с прошлым годом, при этом большая часть активности наблюдается в местах, где записи о собственности уже цифровые, или где регуляторные песочницы дали зеленый свет программам кредитования на основе цепочек.
Реальные примеры использования крипто-залогового кредитования
Крипто-залоговые кредиты вышли далеко за пределы спекулятивных заголовков и теперь находятся в повседневном финансовом планировании. В Португалии, где многие граждане владеют цифровыми активами и цены на жилье продолжают расти, домовладельцы используют кредиты с крипто-залогом для финансирования обновлений или консолидируют кредиты с высоким процентом в одно более дешевое обязательство. Тем временем в Сингапуре малые фирмы с смешанными цифровыми и физическими активами извлекают ликвидность из своих токенов, чтобы покрыть заработную плату, запасы или купить оборудование.
Основатели из США также принимают эту модель. Один предприниматель из Силиконовой долины объединил Эфир на сумму 2 миллиона долларов с обеспечением по ипотеке и получил кредит на семь цифр для масштабирования своего стартапа на ранней стадии, избегая размывания доли и длительных переговоров с венчурными капиталистами. Поскольку залог находится в смарт-контракте, встроенные ценовые оракулы автоматически регулируют коэффициенты займа к стоимости, когда рынки колеблются, защищая заемщика от принудительной продажи.
Инвесторы в недвижимость также внимательно следят за ситуацией. Объединив арендный доход с крипто-резервами в едином залоговом пуле, некоторые покупатели финансируют новые приобретения во время бычьих рынков, извлекая выгоду и удерживая активы заблокированными.
Хотя это все еще нишевая игра, гибридное заимствование набирает популярность. Заимствование под залог смеси криптовалюты и недвижимости достигло примерно 3,4 миллиарда долларов по всему миру в первой половине 2025 года, сообщает The Block Research.
Регуляторные Разработки и Рыночные Тенденции
Крипто-закрепленные кредиты все еще находятся в серой юридической области во многом мире. Тем не менее, 2024 и начало 2025 года принесли больше указаний от официальных лиц. Финансовое управление Великобритании запустило пилотную схему, позволяющую проверенным компаниям экспериментировать с ончейн-залогом под строгим контролем. В Швейцарии и ОАЭ власти опубликовали четкие определения инструментов, обеспеченных цифровыми активами, прокладывая путь для регулируемого кредитования, обеспеченного криптовалютой.
В Соединенных Штатах правила остаются разрозненными от штата к штату. Тем не менее, Бюро по защите прав потребителей выпустило руководство в 2024 году, в котором открыто отмечается, что криптовалюта начинает использоваться в качестве залога, и предлагаются открытые раскрытия информации и надежные меры по защите прав потребителей. Его рекомендации не имеют юридической силы, однако многие рассматривают их как индикатор для будущих более строгих правил.
Последний прогноз Boston Consulting Group предполагает, что рынок кредитов, обеспеченных криптоактивами, может расти примерно на тридцать один процент в год до 2028 года. Этот стабильный рост привлекает институциональных игроков, и теперь банки в Южной Корее и Германии испытывают схемы, которые фиксируют залоги на блокчейне и выдают ипотечные кредиты, обеспеченные цифровымиCollateral.
Тем не менее, серьезные риски остаются. Резкие колебания цен, ошибки в программном обеспечении и несовпадающие кошельки могут сильно ударить как по заемщику, так и по кредитору. По мере наступления срока погашения четкие и последовательные правила и надежные технологии будут тем связующим звеном, которое объединит широкое принятие.
Дорога вперед для кредитования под залог криптовалюты
День, когда криптовалюта и классическое кредитование под залог жилья сталкиваются, настал. К двадцатому двадцать пятому году владельцы домов, желающие освободить деньги, не продавая токены, должны найти кредиты под залог криптовалюты на полке.
Сильные сети, более точные смарт-контракты и растущее внимание регуляторов к задаче ставят на повестку дня когда-то диковинную идею заимствования как под залог дома, так и активов, особенно в местах, где приветствуют технологии. Однако, будет ли эта модель успешной, зависит от стабильных инноваций, спокойных цен и четких правил повсюду.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Крипто-залоговые кредиты набирают популярность: что нужно знать владельцам домов в 2025 году - Brave New Coin
По мере взросления децентрализованных финансов люди обнаруживают, что могут использовать ценность цифровых активов, не продавая свои дома или Биткойн, чтобы покрыть финансовые затруднения.
Понимание кредитов с обеспечением в криптовалюте и их преимущества
Chainalysis провела опрос среди держателей в начале 2024 года и выяснила, что примерно каждый пятый владелец криптовалюты по всему миру рассматривал возможность заимствования под залог своих токенов. Этот сдвиг показывает, как активы на основе блокчейна интегрируются в повседневные финансы; кредиты под залог криптовалюты находятся на переднем крае этих изменений, позволяя заемщикам закладывать токены в обмен на доллары, евро или стейблкоины, иногда в виде кредитов в Биткойне, когда Биткойн используется в качестве основного залога.
Поскольку рынок волатилен, кредиторы обычно просят заемщиков предложить больше криптовалюты, чем стоит кредит, эта практика называется избыточным обеспечением. Заемщики сохраняют право собственности на свои токены, если только они не начинают задерживать платежи или если обеспечение не падает ниже установленного уровня.
Настоящая привлекательность для многих владельцев домов заключается в возможности заимствовать деньги, не продавая криптовалюту или имущество, что обычно вызывает налоговые обязательства. Несколько кредитных платформ теперь принимают как цифровые токены, так и повседневные активы, такие как собственный капитал дома, в качестве обеспечения. Они сохраняют право собственности на дом, учитывая его стоимость вместе с криптовалютой при принятии решения о том, сколько одолжить. Эта гибридная модель медленно завоевывает сердца владельцев, которые хотят получить ликвидность, не распродавая свои токены.
Как платформы меняют кредитование под залог жилья
В 2025 году сочетание блокчейна с кредитованием под залог жилья начинает переписывать правила того, как люди используют жилищное богатство. Растущее количество финтех-компаний позволяет заемщикам использовать как цифровые активы, так и стоимость жилья в одной сделке, получая кредиты, выплачиваемые в Биткойне или стейблкоинах. Условия включают фиксированную процентную ставку, а умные контракты следят за обеспечением, уменьшая риск контрагента и ускоряя одобрение до дней вместо недель.
Традиционно получение кредита под залог жилья означает длительное оценивание, множественные проверки кредитоспособности и недели андеррайтинга, поэтому заемщики обычно планируют заранее, прежде чем подавать заявку. Напротив, кредитование, основанное на смарт-контрактах, может предоставить средства всего за несколько дней, или, если залог выглядит надежным, даже за несколько часов, потому что механизмы одобрения работают в коде, а не через очереди людей. Дом заемщика остается на его имя на протяжении всего процесса, а капитал перемещается в виде стейблкоинов или местной валюты, в зависимости от правил платформы и региона.
Для владельцев домов, которые также имеют крупные криптовалютные портфели, эта схема смешанного обеспечения устраняет болезненный разрыв между продажей цифровых активов и получением наличных, когда наступает срок оплаты счетов. Многие платформы идут еще дальше, автоматически следя за соотношением обеспечения к кредиту, поэтому, если показатель слишком низок, система отправляет маржинальный вызов или, в некоторых случаях, ликвидирует только часть залога, защищая как кредитора, так и заемщика от неприятных сюрпризов.
Согласно отчету Galaxy Digital за первый квартал 2025 года о кредитовании, заимствования под залог недвижимости с крипто-обеспечением увеличились на 47 процентов по сравнению с прошлым годом, при этом большая часть активности наблюдается в местах, где записи о собственности уже цифровые, или где регуляторные песочницы дали зеленый свет программам кредитования на основе цепочек.
Реальные примеры использования крипто-залогового кредитования
Крипто-залоговые кредиты вышли далеко за пределы спекулятивных заголовков и теперь находятся в повседневном финансовом планировании. В Португалии, где многие граждане владеют цифровыми активами и цены на жилье продолжают расти, домовладельцы используют кредиты с крипто-залогом для финансирования обновлений или консолидируют кредиты с высоким процентом в одно более дешевое обязательство. Тем временем в Сингапуре малые фирмы с смешанными цифровыми и физическими активами извлекают ликвидность из своих токенов, чтобы покрыть заработную плату, запасы или купить оборудование.
Основатели из США также принимают эту модель. Один предприниматель из Силиконовой долины объединил Эфир на сумму 2 миллиона долларов с обеспечением по ипотеке и получил кредит на семь цифр для масштабирования своего стартапа на ранней стадии, избегая размывания доли и длительных переговоров с венчурными капиталистами. Поскольку залог находится в смарт-контракте, встроенные ценовые оракулы автоматически регулируют коэффициенты займа к стоимости, когда рынки колеблются, защищая заемщика от принудительной продажи.
Инвесторы в недвижимость также внимательно следят за ситуацией. Объединив арендный доход с крипто-резервами в едином залоговом пуле, некоторые покупатели финансируют новые приобретения во время бычьих рынков, извлекая выгоду и удерживая активы заблокированными.
Хотя это все еще нишевая игра, гибридное заимствование набирает популярность. Заимствование под залог смеси криптовалюты и недвижимости достигло примерно 3,4 миллиарда долларов по всему миру в первой половине 2025 года, сообщает The Block Research.
Регуляторные Разработки и Рыночные Тенденции
Крипто-закрепленные кредиты все еще находятся в серой юридической области во многом мире. Тем не менее, 2024 и начало 2025 года принесли больше указаний от официальных лиц. Финансовое управление Великобритании запустило пилотную схему, позволяющую проверенным компаниям экспериментировать с ончейн-залогом под строгим контролем. В Швейцарии и ОАЭ власти опубликовали четкие определения инструментов, обеспеченных цифровыми активами, прокладывая путь для регулируемого кредитования, обеспеченного криптовалютой.
В Соединенных Штатах правила остаются разрозненными от штата к штату. Тем не менее, Бюро по защите прав потребителей выпустило руководство в 2024 году, в котором открыто отмечается, что криптовалюта начинает использоваться в качестве залога, и предлагаются открытые раскрытия информации и надежные меры по защите прав потребителей. Его рекомендации не имеют юридической силы, однако многие рассматривают их как индикатор для будущих более строгих правил.
Последний прогноз Boston Consulting Group предполагает, что рынок кредитов, обеспеченных криптоактивами, может расти примерно на тридцать один процент в год до 2028 года. Этот стабильный рост привлекает институциональных игроков, и теперь банки в Южной Корее и Германии испытывают схемы, которые фиксируют залоги на блокчейне и выдают ипотечные кредиты, обеспеченные цифровымиCollateral.
Тем не менее, серьезные риски остаются. Резкие колебания цен, ошибки в программном обеспечении и несовпадающие кошельки могут сильно ударить как по заемщику, так и по кредитору. По мере наступления срока погашения четкие и последовательные правила и надежные технологии будут тем связующим звеном, которое объединит широкое принятие.
Дорога вперед для кредитования под залог криптовалюты
День, когда криптовалюта и классическое кредитование под залог жилья сталкиваются, настал. К двадцатому двадцать пятому году владельцы домов, желающие освободить деньги, не продавая токены, должны найти кредиты под залог криптовалюты на полке.
Сильные сети, более точные смарт-контракты и растущее внимание регуляторов к задаче ставят на повестку дня когда-то диковинную идею заимствования как под залог дома, так и активов, особенно в местах, где приветствуют технологии. Однако, будет ли эта модель успешной, зависит от стабильных инноваций, спокойных цен и четких правил повсюду.