A medida que las finanzas descentralizadas maduran, las personas están descubriendo que pueden aprovechar el valor de los activos digitales sin vender sus casas o su Bitcoin para cubrir una crisis de efectivo.
Entendiendo los Préstamos Respaldados por Criptomonedas y Sus Beneficios
Chainalysis encuestó a los poseedores a principios de 2024 y encontró que aproximadamente uno de cada cinco propietarios de criptomonedas en el mundo ha considerado pedir prestado contra sus monedas. Ese cambio muestra cómo los activos basados en blockchain se están integrando en las finanzas cotidianas, los préstamos respaldados por criptomonedas están a la vanguardia de ese cambio, permitiendo a los prestatarios pignorar monedas a cambio de dólares, euros o stablecoins, a veces en forma de préstamos en Bitcoin cuando BTC se utiliza como la principal garantía.
Debido a que el mercado es volátil, los prestamistas suelen pedir a los prestatarios que ofrezcan más cripto de lo que vale el préstamo, una práctica llamada sobrecolateralización. Los prestatarios mantienen el título de sus monedas a menos que se atrasen en los pagos o que el colateral caiga por debajo de un umbral establecido.
El verdadero atractivo para muchos propietarios es la oportunidad de pedir prestado efectivo sin vender criptomonedas o propiedades, lo que normalmente desencadenaría una factura de impuestos. Varias plataformas de préstamos ahora aceptan tanto monedas digitales como activos cotidianos, como el capital de la vivienda, como garantía. Mantienen intacta la escritura de la casa mientras consideran su valor junto con las criptomonedas al decidir cuánto prestar. Ese modelo híbrido está ganando lentamente a los propietarios que quieren liquidar liquidez sin deshacerse de sus monedas.
Cómo las plataformas están cambiando el préstamo con garantía hipotecaria
En 2025, la fusión de blockchain con el préstamo sobre el capital de la vivienda está comenzando a reescribir las reglas sobre cómo las personas acceden a la riqueza inmobiliaria. Un número creciente de empresas fintech permite a los prestatarios utilizar tanto activos digitales como el valor de la vivienda en un solo trato, obteniendo préstamos pagados en Bitcoin o stablecoins. Los términos vienen con una tasa de interés fija, y los contratos inteligentes supervisan la garantía, reduciendo el riesgo de contraparte y acelerando la aprobación a días en lugar de semanas.
Tradicionalmente, obtener un préstamo con garantía hipotecaria significa pasar por una larga tasación, múltiples verificaciones de crédito y semanas de suscripción, por lo que los prestatarios generalmente planean con anticipación antes de solicitar. En contraste, el financiamiento basado en contratos inteligentes puede liberar fondos en cuestión de días, o si la garantía se ve sólida, incluso en unas pocas horas, porque los motores de aprobación funcionan en código en lugar de a través de colas humanas. La casa del prestatario permanece a su nombre durante todo el proceso, y el capital se mueve como stablecoins o fiat local, dependiendo de las reglas de la plataforma y la región.
Para los propietarios de viviendas que también tienen grandes carteras de cripto, esta configuración de colateral mixto elimina la dolorosa separación entre vender activos digitales y obtener efectivo cuando vencen las facturas. Muchas plataformas van un paso más allá al monitorear automáticamente la relación colateral-prestamo, por lo que si la cifra cae demasiado bajo, el sistema envía una llamada de margen o, en algunos casos, liquida solo una parte de la promesa, protegiendo tanto al prestamista como al prestatario de sorpresas desagradables.
Según el informe de préstamos de Galaxy Digital del primer trimestre de 2025, el endeudamiento contra bienes raíces con colateral en cripto aumentó un 47 por ciento interanual, con la mayor parte de la actividad ocurriendo en lugares donde los registros de propiedad ya son digitales o donde los entornos regulatorios han dado luz verde a los programas de préstamo basados en cadenas.
Casos de Uso del Mundo Real para el Préstamo Respaldado por Cripto
Los préstamos respaldados por criptomonedas han ido más allá de los titulares especulativos y ahora se presentan en la planificación financiera cotidiana. En Portugal, donde muchos ciudadanos poseen activos digitales y los precios de las viviendas siguen en aumento, los propietarios de viviendas han utilizado el crédito colateralizado por criptomonedas para pagar mejoras o consolidar préstamos de alto interés en una única obligación más barata. Mientras tanto, en Singapur, las pequeñas empresas con tesorerías mixtas digitales y físicas están extrayendo liquidez de sus tokens para cubrir nóminas, inventarios de acciones o comprar equipos.
Los fundadores con sede en EE. UU. también están adoptando el modelo. Un emprendedor de Silicon Valley combinó Ether por valor de 2 millones de dólares con una garantía de capital de vivienda y consiguió una línea de siete cifras para escalar su startup en etapa temprana, evitando la dilución y largas conversaciones con capitalistas de riesgo. Debido a que la garantía se encuentra en un contrato inteligente, los disparadores de oráculo de precios integrados ajustan automáticamente las proporciones de préstamo a valor cuando los mercados fluctúan, protegiendo al prestatario de una venta forzada.
Los inversores en propiedades también están observando de cerca. Al combinar los ingresos por alquiler con reservas de cripto en un solo fondo de garantía, algunos compradores están financiando nuevas adquisiciones durante los mercados alcistas, capturando el aumento y manteniendo los activos bloqueados.
Aunque sigue siendo un juego de nicho, el préstamo híbrido está ganando impulso. Prestar contra una mezcla de cripto y bienes raíces alcanzó un estimado de $3.4 mil millones en todo el mundo en la primera mitad de 2025, dice The Block Research.
Desarrollos Regulatorios y Tendencias del Mercado
Los préstamos garantizados por criptomonedas aún navegan por un territorio legal gris en gran parte del mundo. Dicho esto, 2024 y principios de 2025 trajeron más orientación de los funcionarios. La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido lanzó un programa piloto que permite a las empresas examinadas experimentar con colateral en cadena bajo una supervisión estrecha. En Suiza y los EAU, las autoridades publicaron definiciones claras de instrumentos respaldados por activos digitales, allanando el camino para el préstamo de criptomonedas regulado.
En los Estados Unidos, las reglas siguen siendo irregulares de estado a estado. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió una carta de orientación para 2024 que señala abiertamente que las criptomonedas están apareciendo como garantía y alienta a hacer divulgaciones claras y a implementar fuertes salvaguardias para los consumidores. Su asesoría no tiene peso legal, pero muchos la ven como un indicador de futuras reglas más firmes.
Las últimas previsiones del Boston Consulting Group sugieren que el mercado de préstamos respaldados por activos digitales podría crecer alrededor del treinta y uno por ciento cada año hasta 2028. Ese aumento constante está atrayendo a actores institucionales, por lo que los bancos en Corea del Sur y Alemania están ahora probando esquemas que registran gravámenes en blockchain y emiten préstamos hipotecarios garantizados por colateral digital.
Sin embargo, persisten riesgos graves. Las fluctuaciones rápidas de precios, los errores de software y las carteras desajustadas pueden afectar duramente tanto a prestatarios como a prestamistas. Al llegar a la madurez, reglas claras y consistentes y una tecnología sólida serán el pegamento que mantenga unida la adopción generalizada.
El Camino por Delante para los Préstamos Hipotecarios Respaldados por Cripto
El día en que las criptomonedas y el préstamo clásico con garantía hipotecaria chocan ha llegado. Para dos mil veinticinco, los propietarios que buscan liberar efectivo sin vender monedas deberían encontrar préstamos respaldados por criptomonedas en el estante.
Redes más fuertes, contratos inteligentes más agudos y una creciente atención regulatoria en la tarea dejan de lado la idea antes descabellada de pedir prestado contra tanto la casa como los activos y la llevan al centro, especialmente en lugares que acogen la tecnología. Sin embargo, si el modelo despega, depende de una innovación constante, precios más estables y reglas claras en todas partes.
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Préstamos respaldados por Cripto ganan terreno: lo que los propietarios de viviendas necesitan saber en 2025 - Brave New Coin
A medida que las finanzas descentralizadas maduran, las personas están descubriendo que pueden aprovechar el valor de los activos digitales sin vender sus casas o su Bitcoin para cubrir una crisis de efectivo.
Entendiendo los Préstamos Respaldados por Criptomonedas y Sus Beneficios
Chainalysis encuestó a los poseedores a principios de 2024 y encontró que aproximadamente uno de cada cinco propietarios de criptomonedas en el mundo ha considerado pedir prestado contra sus monedas. Ese cambio muestra cómo los activos basados en blockchain se están integrando en las finanzas cotidianas, los préstamos respaldados por criptomonedas están a la vanguardia de ese cambio, permitiendo a los prestatarios pignorar monedas a cambio de dólares, euros o stablecoins, a veces en forma de préstamos en Bitcoin cuando BTC se utiliza como la principal garantía.
Debido a que el mercado es volátil, los prestamistas suelen pedir a los prestatarios que ofrezcan más cripto de lo que vale el préstamo, una práctica llamada sobrecolateralización. Los prestatarios mantienen el título de sus monedas a menos que se atrasen en los pagos o que el colateral caiga por debajo de un umbral establecido.
El verdadero atractivo para muchos propietarios es la oportunidad de pedir prestado efectivo sin vender criptomonedas o propiedades, lo que normalmente desencadenaría una factura de impuestos. Varias plataformas de préstamos ahora aceptan tanto monedas digitales como activos cotidianos, como el capital de la vivienda, como garantía. Mantienen intacta la escritura de la casa mientras consideran su valor junto con las criptomonedas al decidir cuánto prestar. Ese modelo híbrido está ganando lentamente a los propietarios que quieren liquidar liquidez sin deshacerse de sus monedas.
Cómo las plataformas están cambiando el préstamo con garantía hipotecaria
En 2025, la fusión de blockchain con el préstamo sobre el capital de la vivienda está comenzando a reescribir las reglas sobre cómo las personas acceden a la riqueza inmobiliaria. Un número creciente de empresas fintech permite a los prestatarios utilizar tanto activos digitales como el valor de la vivienda en un solo trato, obteniendo préstamos pagados en Bitcoin o stablecoins. Los términos vienen con una tasa de interés fija, y los contratos inteligentes supervisan la garantía, reduciendo el riesgo de contraparte y acelerando la aprobación a días en lugar de semanas.
Tradicionalmente, obtener un préstamo con garantía hipotecaria significa pasar por una larga tasación, múltiples verificaciones de crédito y semanas de suscripción, por lo que los prestatarios generalmente planean con anticipación antes de solicitar. En contraste, el financiamiento basado en contratos inteligentes puede liberar fondos en cuestión de días, o si la garantía se ve sólida, incluso en unas pocas horas, porque los motores de aprobación funcionan en código en lugar de a través de colas humanas. La casa del prestatario permanece a su nombre durante todo el proceso, y el capital se mueve como stablecoins o fiat local, dependiendo de las reglas de la plataforma y la región.
Para los propietarios de viviendas que también tienen grandes carteras de cripto, esta configuración de colateral mixto elimina la dolorosa separación entre vender activos digitales y obtener efectivo cuando vencen las facturas. Muchas plataformas van un paso más allá al monitorear automáticamente la relación colateral-prestamo, por lo que si la cifra cae demasiado bajo, el sistema envía una llamada de margen o, en algunos casos, liquida solo una parte de la promesa, protegiendo tanto al prestamista como al prestatario de sorpresas desagradables.
Según el informe de préstamos de Galaxy Digital del primer trimestre de 2025, el endeudamiento contra bienes raíces con colateral en cripto aumentó un 47 por ciento interanual, con la mayor parte de la actividad ocurriendo en lugares donde los registros de propiedad ya son digitales o donde los entornos regulatorios han dado luz verde a los programas de préstamo basados en cadenas.
Casos de Uso del Mundo Real para el Préstamo Respaldado por Cripto
Los préstamos respaldados por criptomonedas han ido más allá de los titulares especulativos y ahora se presentan en la planificación financiera cotidiana. En Portugal, donde muchos ciudadanos poseen activos digitales y los precios de las viviendas siguen en aumento, los propietarios de viviendas han utilizado el crédito colateralizado por criptomonedas para pagar mejoras o consolidar préstamos de alto interés en una única obligación más barata. Mientras tanto, en Singapur, las pequeñas empresas con tesorerías mixtas digitales y físicas están extrayendo liquidez de sus tokens para cubrir nóminas, inventarios de acciones o comprar equipos.
Los fundadores con sede en EE. UU. también están adoptando el modelo. Un emprendedor de Silicon Valley combinó Ether por valor de 2 millones de dólares con una garantía de capital de vivienda y consiguió una línea de siete cifras para escalar su startup en etapa temprana, evitando la dilución y largas conversaciones con capitalistas de riesgo. Debido a que la garantía se encuentra en un contrato inteligente, los disparadores de oráculo de precios integrados ajustan automáticamente las proporciones de préstamo a valor cuando los mercados fluctúan, protegiendo al prestatario de una venta forzada.
Los inversores en propiedades también están observando de cerca. Al combinar los ingresos por alquiler con reservas de cripto en un solo fondo de garantía, algunos compradores están financiando nuevas adquisiciones durante los mercados alcistas, capturando el aumento y manteniendo los activos bloqueados.
Aunque sigue siendo un juego de nicho, el préstamo híbrido está ganando impulso. Prestar contra una mezcla de cripto y bienes raíces alcanzó un estimado de $3.4 mil millones en todo el mundo en la primera mitad de 2025, dice The Block Research.
Desarrollos Regulatorios y Tendencias del Mercado
Los préstamos garantizados por criptomonedas aún navegan por un territorio legal gris en gran parte del mundo. Dicho esto, 2024 y principios de 2025 trajeron más orientación de los funcionarios. La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido lanzó un programa piloto que permite a las empresas examinadas experimentar con colateral en cadena bajo una supervisión estrecha. En Suiza y los EAU, las autoridades publicaron definiciones claras de instrumentos respaldados por activos digitales, allanando el camino para el préstamo de criptomonedas regulado.
En los Estados Unidos, las reglas siguen siendo irregulares de estado a estado. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió una carta de orientación para 2024 que señala abiertamente que las criptomonedas están apareciendo como garantía y alienta a hacer divulgaciones claras y a implementar fuertes salvaguardias para los consumidores. Su asesoría no tiene peso legal, pero muchos la ven como un indicador de futuras reglas más firmes.
Las últimas previsiones del Boston Consulting Group sugieren que el mercado de préstamos respaldados por activos digitales podría crecer alrededor del treinta y uno por ciento cada año hasta 2028. Ese aumento constante está atrayendo a actores institucionales, por lo que los bancos en Corea del Sur y Alemania están ahora probando esquemas que registran gravámenes en blockchain y emiten préstamos hipotecarios garantizados por colateral digital.
Sin embargo, persisten riesgos graves. Las fluctuaciones rápidas de precios, los errores de software y las carteras desajustadas pueden afectar duramente tanto a prestatarios como a prestamistas. Al llegar a la madurez, reglas claras y consistentes y una tecnología sólida serán el pegamento que mantenga unida la adopción generalizada.
El Camino por Delante para los Préstamos Hipotecarios Respaldados por Cripto
El día en que las criptomonedas y el préstamo clásico con garantía hipotecaria chocan ha llegado. Para dos mil veinticinco, los propietarios que buscan liberar efectivo sin vender monedas deberían encontrar préstamos respaldados por criptomonedas en el estante.
Redes más fuertes, contratos inteligentes más agudos y una creciente atención regulatoria en la tarea dejan de lado la idea antes descabellada de pedir prestado contra tanto la casa como los activos y la llevan al centro, especialmente en lugares que acogen la tecnología. Sin embargo, si el modelo despega, depende de una innovación constante, precios más estables y reglas claras en todas partes.